银行如何服务实体经济银行业如何更好地服务实体经济发表日期：2022年8月2日作者：谢婉莹赵扶扬6月份，我国资金面呈现高度紧张状态，“钱荒”被形容为“中国式次贷危机”。央行的公开函件对这次“钱荒”的定性非常明确：“由于金融市场变化因素较多，且临近半年末重要时点，客观上对商业银行流动性管理提出了更高的要求”。正如工行董事长姜建清所言，这是一次结构性的流动性紧张事件。也就是说，客观上6月份正好是商业银行的考核时点，同时企业所得税也在近期集中清缴，属于季节性因素；另外，美联储退出货币宽松政策等外部因素影响，以及外汇管制加强，导致了热钱回流，占用了大量人民币。主观上，银行信贷增长过快，更重要的是，银行资金存在大量期限错配，借短贷长以及高度杠杆化在客观因素的影响下，产生了连锁反应。这次“中国式次贷危机”与自2022年金融危机爆发以来，金融系统与实体经济的关系再度引起人们的关注。随着对当前金融理论和金融现状的重新审视，世界各国都倾向于将金融系统朝着务实方向改革，即在补助和支持实体经济的前提下发展金融业务。银行业在实体经济发展中的地位1.金融业与实体经济一般认为，所有金融系统都应具有三点功能：有效分配资源的功能、通过降低交易成本来改善支付系统的功能、通过采取更透明且统一合作的政策方针来规避风险的功能。从本质上讲，以上这三点功能都无一例外地针对实体经济发挥作用。金融系统为实体经济的发展提供了包括资金总量状况、资金筹措状况、资金循环状况等外部经营环境，并带来了持续性资金供应、风险分散等支持。从另一个角度看，金融市场的发展也紧紧依赖于实体经济的发展。实体经济为金融系统的发展提供了物质支持。金融发展无法独立于实体经济而单独存在。根据以往金融危机的经验显示：金融发展不存在奇迹，在没有很高的通胀或者资产泡沫的前提下，金融发展速度是不可能超过实体经济发展的。仅仅依靠杠杆作用，金融创新是没用的。因此金融发展应该与实体经济发展建立合理的联系。2.银行的主导地位我国的金融格局是受管制的银行占主导地位的系统，伴有小资本市场和新兴债务市场。同时因为外汇管制，外汇市场也很小。具体来说，我国典型的银行主导型金融体系表现在以下三个方面：第一，从资产规模来看，银行占据了绝大优势。例如，2022年全年人民币存款增加10.81万亿元，存款余额91.74万亿元，外币存款增加1314亿美元，国家外汇储备余额达3.31万亿美元。而当时股市的A股总值21万亿元人民币，总流通18万亿，即便全面地纳入了不流通股和企业债券等因素，资本市场仍然在资产规模上远远弱势于我国银行。第二，从功能和影响力来看，银行起着主要的筹集资金与分配资源的功能。以往的实证分析证实，我国国民经济的好坏与银行资产的好坏存在很大的相关性，而资本市场只能有限地从局部影响国民经济。尽管有国外的学者证实股市显著降低了上市公司和投资者所面临的平均风险，但在我国这个特例中，股市反而提高了平均风险。因此，资本市场在我国还很难发挥它应有的功能。第三，从与实体经济的联系上，银行更有优势。从较宽泛的社会背景来看，我国的银行体系基本建立在国有银行上，而国有银行基本建立在国有企业的经济结构基础上。以国有企业为主导的经济结构在当今还具有很强的生命力，代表着我国的实体经济。而我国的资本市场中存在许多泡沫和投机力量，这使得其与实体经济渐行渐远。因此，我国银行业相对于其他金融部门与实体经济联系更加紧密。综上所述，由于银行巨大的规模和它与实体经济的紧密关联程度，我们在看待金融业与实体经济的关系时，应着重研究探讨我国银行系统对实体经济的影响。理性看待银行业对实体经济服务的现状本文来源：网络收集与整理，如有侵权，请联系作者删除，谢谢！